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元亨祥解读康养需求助推互联网保险腾飞

  随着近年来保险科技的不断崛起,传统保险公司纷纷发力布局互联网保险业务。2020年的黑天鹅不期而至,一场疫情将互联网保险再次推上关注高峰,元亨祥发现广大民众加大在康养方面的投入,健康险、寿险迎来黄金期。

  一、互联网保险市场环境

  元亨祥研究发现,近年来随着康养产业的腾飞,互联网人身险形成了目前寿险为主力军、健康险加速发力的态势。从险种角度分析,寿险仍为互联网人身保险业务的主力险种。

2016-2019年各险种互联网保费及占比情况(单位:亿元)

  数据来源:中保协

  二、互联网保险公司切入模式

  (一)销售驱动

  从代理人平台、经纪公司销售、网络直销切入的公司,如:奥福保险、大特保、小雨伞保险、向日葵保险等。

  以小雨伞保险为例,小雨伞保险的亮点是,聚焦于人身健康险以及体育运动保障领域,先从场景中找到消费者需求,再从市场上“严选”保险产品或设计产品。

(二)产品驱动

  分为互联网保险产品全覆盖平台和创新保险产品切入的公司,如:众安保险、H.S.O.慢性病带病险等。

  以众安保险为例,众安保险就是以创新保险产品切入的公司。众安保险之所以能够实现从2013年创立到2017年上市,市值一度突破千亿港元,靠的就是别出心裁的产品设计。

(三)服务驱动

  从控费技术、理赔服务、定制保险服务切入的公司,如:易雍健康、保险极客等,保险极客的切入点是根据企业需求设计保险产品,易雍健康则是以理赔服务为切入点。

  以易雍健康为例。易雍健康成立于2014年,专注健康险理赔服务,通过IT编写和系统研发,实现多层逻辑全自动化理算赔付,高效、准确的理赔服务节省了大量的人力和运营成本,沉淀和持续迭代的数据、算法可有效控费,进一步帮助保险产品精益定价。

  三、未来互联网保险康养板块中,延伸产业链方能构筑核心竞争力

  元亨祥认为伴随居民物质水平提高和风险保障意识逐步觉醒,对于保险的选择方面,服务就成了核心竞争力,也就是说大众的关注点更专注在产品的附加值体现在哪里?购买一份寿险的时候能否有绑定的养老服务?

  因此,互联网保险可利用简单型的产品引流,但核心竞争力的来源还是依托资源优势,通过医疗、康养产业链的协同布局,开发综合型产品,实现价值的提升。产品方向上不断趋向定制化、深度化,提供包括远程问诊、个性化体检、健康管理、海外就医等高附加值医疗服务,在保险主业之外,布局健康、医疗、养老等服务,如建设发展养老社区,与相关寿险产品协同;培育医疗健康产业链,构建在线诊疗、健康管理、高端医疗等服务能力,完善客户服务生态,增强用户粘性。