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金融壹账通破解小微融资难又有新利器 “政采贷”东莞率先开启广东模式

  中小企业融资又有新突破,凭借采购中标合同即可无抵押线上融资!6月18日,广东中小企业融资平台(以下简称中小融平台)走进东莞,带来又一融资利器——政采贷,获得了多家银行和广大企业的热烈追捧。

  据悉,政采贷是金融壹账通依托中小融平台,联合各家银行,整合采购数据和其他政务数据打造的,专门针对中标采购项目供应商发放的无抵押全线上贷款。

  自年初上线以来,由金融壹账通提供技术支持的中小融平台在破解中小企业融资难方面发挥了巨大作用,特别是为疫情期间中小企业的复工复产带去了强劲助推。为进一步下沉地方服务企业,帮助深化银企对接,同时推介平台上的新产品政采贷,东莞市组织召开“广东省中小企业融资平台宣讲会暨东莞政采贷宣导会”。

  广东省金融局 东莞市广东股权交易中心董事总经理王文胜、金融壹账通董事长兼CEO叶望春等领导嘉宾出席了会议,东莞市金融工作局、东莞市财政局、东莞市政数局、东莞市工商联等单位,以及各园区、镇街金融工作部门,全市各银行机构的负责同志、中小融平台项目组成员和相关企业代表参加了会议。

  会议还举办了“政采贷”业务合作协议签约仪式,广东股权交易中心、金融壹账通分别与邮储银行东莞市分行、东莞农商行签订“政采贷”业务合作协议,推动实现采购全流程线上融资业务,为中小微企业提供更为便捷、智能的金融服务。邮储银行东莞市分行和东莞农商行相关人员分享了政采贷的经验心得。

  东莞市率先落地“政采贷”  1139家莞企申请融资

  政采贷的诞生是中小融平台和地方共同努力的结果,中小融平台通过整合采购数据和其他政务数据,为银行提供采购合同信息、锁定合同回款账户等服务,采购供应商凭借这些数据通过平台获得银行无抵押融资服务。

  据悉,为推动采购融资业务的发展与创新,提升采购线上融资业务效率,东莞市在省内率先试点落地“政采贷”业务,市财政局依托“东莞市采购系统”搭建采购合同融资服务平台,进一步优化和完善与“省中小融平台”的系统对接功能,推动实现采购全流程线上融资业务,为中小微企业提供更为便捷、智能的金融服务。

  会议现场,东莞在致辞中,对省地方金融监管局和广东股交中心、省“中小融”平台项目组壹账通公司的大力支持以及参与平台建设的有关市职能部门、商会协会、金融机构表示衷心的感谢,并强调省“中小融”平台是粤港澳大湾区内的重要地方金融基础设施,辖内金融机构要积极开发创新性金融产品和服务,引导有信用的中小微企业在平台上发布融资需求,进行线上智能匹配,形成金融资源高效配置的金融科技生态链。与此同时,市有关职能部门要建立协同推进工作机制,充分挖掘数字经济价值,让广大中小微企业享受实实在在的政策红利。

  据悉,自2020年1月省“中小融”平台正式上线发布以来,东莞积极推动政务数据的归集和共享,推动辖内金融机构发布金融产品和服务,大力引导中小微企业注册并使用平台。截至目前,在省“中小融”平台上注册的东莞企业有1350家;已有1139家(次)企业申请融资15.18亿元,其中各金融机构已授信5.54亿元。

  “政采贷”三大优势尽显  金融壹账通破解中小企融资难开启新模式

  政采贷的运行依托于广东省中小企业融资平台,该平台是为进一步增强金融服务实体经济的能力,有效破解广东中小企业融资痛点和信息不对称难题,在广东省统一部署下,省地方金融监管局会同省政务服务数据管理局,在金融壹账通的金融科技支持下,应用区块链、人工智能、大数据等领域先进技术,率先构建而成的“数字+金融科技”的广东模式。

  金融壹账通董事长兼CEO叶望春指出:“中小融平台旨在利用“金融+科技”手段,为中小企业提供智能化融资产品,纾解中小企业融资难、慢、贵等行业难题。此次力推的政采贷在为中小企业解决经营资金瓶颈的同时,还能提升采购的办事效率及公开透明化,另一方面又可帮助银行降低风控运营成本,增加自身获客渠道、将金融活水精准滴灌中小微企业,真正做到标本兼治、多措并举解决难题。”

  据金融壹账通相关负责人介绍,政采贷的运行依托于数据推送和前沿的金融科技能力,在贷前、贷中、贷后的各环节中,中小融平台均与相关部门紧密配合,对贷款所涉及的信息进行审核,将合同贷款的风险最小化,便利银行开展业务。在贷前,平台将收集并整合供应商基础信息、采购计划信息、采购项目基础信息、项目公告信息、项目中标信息、合同信息及合同附件、合同付款信息变更确认、合同支付数据等。在贷中,平台还将帮助银行调用查询中标合同信息、采购方付款信息、合同融资状态等。在贷后,平台向财政部门推送合同融资状态,财政部门向平台推送合同履约信息、合同融资状态等信息,帮助参与方构建完成的贷款闭环,最大限度地保护各方利益。

  以邮储银行的工程信易贷为例,贷款企业只需具备工程行业资质证书和近三年全国工程行业采购中标记录,结合工程行业企业数据信息,银行即可对小微企业进行综合评分与信用评价。东莞农商行表示,上线政采贷以来效果良好,不仅方便了企业融资,也大幅减少了银行风控审批的成本,后续将与中小融平台进一步对接。

邮储银行工程信易贷流程图

  “我们是项目的长期供应商,需要什么材料和手续才能申请到政采贷?”会议现场,来自广东省内的企业对于政采贷兴趣浓厚,围住金融壹账通的工作人员询问。当得知只需要凭中标合同就可在平台上发起融资时,不少企业主难掩兴奋,纷纷表示想尽快尝试。不仅是大幅降低了企业融资的门槛,政采贷更有以下三大优势:

  一是数据更全面:平台从财政系统对接政采数据,较之以往从银行与公共资源交易中心获取的数据更加全面和及时。

  二是提升风控能力:平台不仅整合融资客户画像、贸易信息及履约情况,同时还通过平安集团大数据对客户进行筛选,在线提供锁定账户、贷后监控等服务,协助银行提升核心风控能力。

  三是产品覆盖面更广:传统模式下银行因为缺乏数据或资金无法形成闭环而不能授信的客户,借助政采场景数据+政务画像大数据的支持,也可以获得授信,为银行扩大线上获客渠道。

  截至目前,中小融平台已有8200余家(次)企业申请融资超过164亿元,已集聚了886个融资产品。中小融平台作为全国首个全域范围内实施中⼩企业商业信⽤分析评价的平台,着力破解信息不对称难题,为企业提供多维度商业信用画像,结合广东制造业、外贸、科技创新大省特点,为中小企业量身订做供应链融资、贸易融资、知识产权融资等多种融资方案,并帮助金融机构强化风险管理能力、提高金融服务效能。

  基于区块链、大数据以及人工智能等前沿技术,中小融平台已搭建满足企业全生命周期融资需求的“融资超市”,在这里总有一款产品适合企业主。选贷如逛超市,平台依托数字资源为企业主精准快速匹配金融产品,企业主只需一部手机,就可以实现在平台的线上化操作,一键申请、一秒反馈、半小时放款。

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